Der Gesetzgeber hat eine Gesetzesvorlage eingeführt, die es dem US-Finanzministerium ermöglichen würde, einen digitalen Dollar zu schaffen.
Der elektronische Dollar, eine virtuelle Darstellung eines US-Dollars, würde es Menschen ermöglichen, Zahlungen mit Handy-Token oder Geldkarten zu tätigen.
ECASH (Electronic Cash), wie der Gesetzentwurf es nennt, wäre ein Inhaberinstrument, das keine Zahlungsabwicklungsvermittler wie SWIFT, das weltweit größte Zahlungsverkehrsnetz, erfordern würde. Dies bedeutet, dass Zahlungen mit ECASH fast sofort erfolgen würden, sogar über nationale Grenzen hinweg, und die Bearbeitungskosten wahrscheinlich erheblich reduziert würden.
Ein möglicher Nachteil: Im Gegensatz zu Dollarscheinen oder Geld, das über elektronische Geldmittel ausgetauscht wird, wären ECASH-Token nicht an ein Bank- oder Kreditkonto gebunden. Wenn also die Karte oder der mobile Zugangscode für den Zugriff auf das Geld verloren geht, gibt es keine Möglichkeit, das Geld zurückzubekommen.
Anfang dieses Monats erließ US-Präsident Joe Biden eine Durchführungsverordnung, in der er zu mehr Forschung zur Entwicklung einer nationalen digitalen Währung durch die Federal Reserve Bank oder „The Federal Reserve“ aufrief. In der Anordnung wurde die Notwendigkeit einer stärkeren regulatorischen Aufsicht über Kryptowährungen hervorgehoben, die für schändliche Aktivitäten wie Geldwäsche verwendet werden.
Bereits vor der Exekutivverordnung hatten die Vereinigten Staaten die Schaffung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) erwogen. Aber ihre Bemühungen sind weit hinter anderen Ländern zurückgeblieben. Die jüngste Welle des Interesses an der Schaffung einer nationalen Kryptowährung ist ein Beweis dafür, dass die Vereinigten Staaten versuchen, mit den Bemühungen anderer Länder gleichzuziehen, die bereits ihre eigenen digitalen Zentralbankwährungen testen.
„Da sich digitale Währungen und Zahlungstechnologien weiterhin rasant weiterentwickeln und Russland, China und mehr als 90 Länder auf der ganzen Welt bereits irgendeine Form von digitaler Zentralbankwährung prüfen und einführen, ist es absolut wichtig, dass die Vereinigten Staaten weiterhin eine.“ „weltweit führend in der Entwicklung und Regulierung digitaler Währungen und anderer digitaler Vermögenswerte“, sagte der Abgeordnete Stephen Lynch (D-Mass) in einer Erklärung.
Zusammen mit Lynch stellten vier weitere Kongressabgeordnete den Gesetzentwurf vor: Jesús Chuy García (D-Ill.), Ayanna Pressley (D-Mass.) und Rashida Tlaib (D-Mich.).
Rohan Gray, Assistenzprofessor an der Willamette University, der den Kongress zum aktuellen Gesetzentwurf konsultierte, sagte, die Gesetzgebung würde „ein tokenbasiertes System schaffen, das kein zentrales Hauptbuch und kein verteiltes Hauptbuch hat, weil es kein Hauptbuch hat.“
„Es verwendet sichere Hardware-Software und wird vom Finanzministerium ausgegeben“, sagte Gray gegenüber Coindesk. „Diese Form des elektronischen Geldes würde Peer-to-Peer-Transaktionen unterstützen und aufgrund der Art ihres Aufbaus völlig anonyme Transaktionen unterstützen.“
Das Fehlen eines verteilten Hauptbuchs oder einer dezentralen digitalen Datenbank bedeutet, dass der derzeit vorgeschlagene ECASH nicht wie andere Kryptowährungen Blockchain-basiert wäre.
Im Großen und Ganzen gibt es drei Arten digitaler Währungen:
- CRIPTOMONEDASwie Bitcoin und Ethereum, die mithilfe der Blockchain-Distributed-Ledger-Technologie (DLT) erstellt und gehandelt werden;
- stabile Münzewie Tether und USD Coin, die durch Fiat-Währungen wie den US-Dollar gedeckt sind;
- digitale Währung der Zentralbank (CBDC) oder von Zentralbanken in digitalem Format ausgegebene Fiat-Währungen, die nicht als Kryptowährungen klassifiziert sind.
Im Februar testete die US-Notenbank ein digitales US-Dollar-Design- und Verarbeitungssystem, das 1,7 Millionen Transaktionen pro Sekunde verarbeitete. Das Hamilton-Projekt, wie die Bemühungen um digitale Währungen genannt werden, ist ein mehrjähriges Forschungsprojekt der Federal Reserve Bank of Boston und der Digital Currency Initiative des Massachusetts Institute of Technology. Ziel ist es, das Design eines CBDC zu erforschen und ein praktisches Verständnis für die technischen Herausforderungen und Chancen einer digitalen Währung zu erlangen.
Laut dem Hamilton-Projektbericht der Federal Reserve war eine Test-CBDC-Zentralverarbeitungsmaschine in der Lage, 99 % der digitalen Bargeldtransaktionen in weniger als zwei Sekunden und „die meisten“ in weniger als zwei Sekunden, 0,7 Sekunden, zur endgültigen Abwicklung zu bringen. „Der Befehlsserver verursachte jedoch einen Engpass, der zu einem Spitzendurchsatz von rund 170 Transaktionen pro Sekunde führte“, heißt es in dem Bericht.
Mit anderen Worten: Es gibt noch viel zu tun, um eine digitale Währung zu schaffen, die den Verarbeitungsanforderungen von Millionen von Verbrauchern und Unternehmen gerecht wird.
Das Design des CBDC-Transaktionsprozessors von Project Hamilton wurde ebenfalls auf GitHub veröffentlicht. Eine zweite Phase des Hamilton-Projekts wird zeigen, wie OpenCBDC eine größere Designflexibilität ermöglichen wird.
Nicht jeder ist davon überzeugt, dass die Gesetzgebung zum jetzigen Zeitpunkt notwendig ist.
„Ich denke, dieses Gesetz über digitales Geld ergänzt Bidens vorherige Anordnung zur Untersuchung eines CBDC, trübt aber auch die Situation“, sagte Avivah Litan, renommierte Analystin und Vizepräsidentin des Forschungsunternehmens Gartner. „Es ist etwas verdächtig, weil es jetzt ohne Koordination zwischen den Bundesbehörden geschieht, die an der Untersuchung von CBDC beteiligt sind. Wenn Sie mich fragen, riecht es nach Politik.
Beispielsweise sind die Definitionen und die regulatorische Behandlung der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC), der Commodity Futures Trading Commission (CFTC), des Finanzministeriums und des Internal Revenue Service (IRS) für Kryptowährungen nicht einheitlich. Und die regulatorischen Zuständigkeiten und Zuständigkeiten zwischen ihnen seien nicht klar (zum Beispiel zwischen der CFTC und der SEC), erklärte Litan.
Die Vereinigten Staaten holen derzeit mit anderen Ländern auf, die bereits digitale Token verwenden oder testen. Die Folgen einer weiteren Verzögerung durch die USA könnten schwerwiegend sein, da die USA nicht das Land wären, das die technologischen und politischen Standards für die grenzüberschreitende Nutzung digitaler Währungen festlegen würde.
Von den Ländern oder Regionen mit den vier größten Zentralbanken – den Vereinigten Staaten, der Europäischen Union, Japan und dem Vereinigten Königreich – liegen die Vereinigten Staaten laut Atlantic Council am weitesten zurück. Und China hat das Pilotprogramm seines Einzelhandels-CBDC, des E-CNY, ausgeweitet und gleichzeitig die Verwendung von Kryptowährungen verboten. Nigeria hat sein CBDC, e-Naira, im Oktober 2021 für den Einzelhandel eingeführt.
„Ich denke, die Vereinigten Staaten haben erkannt, dass sie weit hinter anderen Ländern zurückliegen, insbesondere China, das technologisch und politisch vorne liegt“, sagte Ananya Kumar, stellvertretende Direktorin für digitale Währungen am Center for Geoeconomics des Atlantic Council in Washington, DC.
„China, Thailand, die Vereinigten Arabischen Emirate und viele andere Länder prüfen ebenfalls grenzüberschreitende Projekte und signalisieren damit ihr Interesse, internationale technologische und politische Standards zu setzen.“ sagte Kumar Anfang dieses Monats in einem Blogbeitrag.
Chinas digitale Währung ist als E-CYN bekannt und mehr als 10 Millionen Geschäftskonten und 140 Millionen Menschen haben Geldbörsen für den neuen digitalen Yuan geöffnet.
„Regierungen auf der ganzen Welt werden durch Kryptowährungen und insbesondere durch die Stablecoins, die ihre Fiat-Währungen darstellen, bedroht, entweder durch Reserven oder algorithmisch. Die Vereinigten Staaten sind keine Ausnahme“, sagte Litan. „Es gibt jedoch sehr gute Gründe für ein digitales Dollarsystem, einschließlich der finanziellen Inklusion für Menschen ohne Bankverbindung. Auf ein digitales Dollarkonto kann von einem Mobiltelefon aus zugegriffen werden. Staatliche Leistungen und Unterstützung können direkt auf die mobilen Geldbörsen der Bürger ausgezahlt werden.“
Auf den Bahamas beispielsweise habe der digitale CBDC-Sanddollar den Opfern des jüngsten verheerenden Hurrikans Gloria sehr geholfen, ihr Leben wieder aufzubauen, wie Litan feststellte.
„Es geht nicht nur um die Lösung von Mindestguthabenanforderungen. „Es hilft auch Menschen, die keinen unmittelbaren physischen Zugang zu physischen Banken haben“, sagte er.
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